2014年開始，依托著互聯網巨大的用戶數量的優勢，騰訊、京東、百度和阿里等機構全面向消費金融挺進。京東的“白條”、天貓的“分期付款”、螞蟻金服的“花唄”和百度的“百發有戲”紛紛登場，騰訊也明確表示其設立的銀行將以消費金融為特色。2015年6月，政府全面開啟消費金融支持窗口，國務院常務會議決定將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴至全國，放開市場準入，以發揮消費對經濟增長的拉動作用。

消費金融在歐美非常普及和發達，對于促進消費增長起到了重要的作用。長期以來，中國的金融機構以支持供給為主，貸款主要給提供產品和服務的企業，而歐美國家在很多情況下是支持消費，以消費帶動供給。在目前中國商品和勞務大多都產能過剩、供過于求的情況下，消費金融可以為有消費意愿的人群提供資金支持，鼓勵和刺激人們超前消費，促進中國經濟從投資拉動型向消費主導型轉變。

文化藝術品的消費與收入水平呈正相關關系。2014年中國的人均GDP超過7400美元，已經是中等收入國家，人們的生活正在處于由生存型向享樂型轉移的階段。收入越多，受教育的程度就越高，文化藝術品的消費占比會隨之擴大。藝術品消費大多是出于對藝術品的喜愛，希望用藝術來裝點自己的生活，顯示出主人的藝術品位，有助于提升自己審美和精神的境界。

中國藝術品市場的繁榮最終要靠中產階層的參與和藝術品消費來支撐。最近幾年，我們看到很多城市藝術品博覽會的規模和數量都在增加。2015年“五一”期間舉辦的“藝術北京”博覽會，在門票由50元漲到100元的情況下，參觀人數由2014年的5萬余人陡增到8萬人，博覽會購銷兩旺。從一個側面可以看出，藝術品消費的熱度在明顯升溫。

藝術品消費的金融支持可以以藝術品電商作為切入點。藝術品電商平臺根據以往客戶交易和支付習慣等因素數據評分，結合風險控制模型，給予客戶幾千至幾萬元不等的個人消費信用貸款額度。消費者在電商平臺上購買藝術品時，可以選擇分期或賒購等方式，使金融與藝術品消費巧妙對接。

長期以來，中國人的消費觀念較為保守，崇尚量入為出，不愿意負債消費，所以消費金融市場除住房、汽車和信用卡外，基本上是一片沒有被開墾的藍海市場。藝術品金融消費市場應該瞄準在城市生活的80后、90后年輕人，這個群體受教育程度普遍較高，對生活品味的追求超過中老年人，對文化藝術品有著較大的需求，消費觀念超前、時尚，他們能夠接受“先購物后付款”。例如“京東白條”上線短短半年時間，用戶在使用白條后月訂單數量增長了33%,月消費金額增長為58%。

在藝術品市場上，一方面，很多畫廊、畫店和藝術品電商的藝術品和工藝品賣不出去，一直艱難地維持和堅持著。另一方面，創意獨特、能夠吸引人的藝術消費品不多，很多人買不到心儀的藝術品。因此藝術品供給需要認真研究市場，滿足有效需求，努力搭上藝術品消費金融的快車，借助消費金融推動藝術品市場的發展。

(黃雋 中國人民大學經濟學院教授、中國人民大學藝術品金融研究所副所長。)

責任編輯：麥穗兒